Сбербанк России
Цели кредитования. Сроки кредитования. Процентные ставки
Цели кредитования
- финансирование коммерческих и производственных программ;
- пополнение оборотных средств;
- кредитование внешнеторговых операций, включая предэкспортное финансирование.
Сроки кредитования
- Кредиты (за исключением овердрафтных кредитов) предоставляются на срок до полутора лет.
Процентные ставки
- Устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг Банка, объема поступлений денежных средств на счета предприятий-заемщиков в Банке.
Условия кредитования
- Поддержание предприятиями-заемщиками ежемесячных оборотов по счетам в Сбербанке России как минимум, в объемах, сопоставимых с объемами обязательств по кредитам.
Объем ежемесячных оборотов организации-заемщика по счетам в Сбербанке России –
О = (К + П )/Т
где О – объем ежемесячных оборотов по расчетным и текущим валютным счетам в Сбербанке России,
К – сумма основного долга по кредиту,
П – сумма обязательств по уплате процентов за весь срок пользования кредитными ресурсами,
Т – срок кредитования.
Режимы кредитования бизнеса
В соответствии с моделями финансовых потоков и с целью снижения затрат организаций-заемщиков по обслуживанию кредитов могут применяться различные режимы кредитования, в том числе:
- В форме кредита с единовременной выборкой кредитных ресурсов.
- В форме кредита с установленным графиком выборки (невозобновляемая кредитная линия с выборкой кредитных ресурсов по установленному графику).
- В форме невозобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов.
- В форме возобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения в рамках сроков действия кредитной линии.
- В форме рамочной кредитной линии с предоставлением кредитов по отдельным договорам, заключаемым в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
- В форме овердрафтного кредита с возможностью ежедневной выборки и погашения в пределах лимита кредитования, установленного в зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам, открытым в Сбербанке России.
- В форме кредита с применением векселей Сбербанка России.
- В форме аккредитива.
Кредитная линия
Кредитная линия со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов в рамках сроков действия кредитной линии
Возобновляемая кредитная линия – устанавливает лимит задолженности, в пределах которого производится выдача и погашение кредита в течение всего срока действия договора об открытии возобновляемой кредитной линии. При этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности.
Невозобновляемая кредитная линия – устанавливает лимит кредитования. При открытии невозобновляемой кредитной линии предоставление кредита производится в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.
Объекты кредитования
Приобретение товаров и услуг, производственные затраты, заработная плата и др.
Лимит кредитования
Лимит кредитования рассчитывается, исходя из потребности Заемщика в кредитных ресурсах на период кредитования с учетом генерируемого денежного потока предприятия за соответствующий период. Максимально допустимый остаток ссудной задолженности ограничивается размером лимита риска на предприятие
Обеспечение кредита
Ликвидные имущественные активы, гарантии, поручительства. Объем обеспечения должен покрывать обязательства заемщика по кредитной линии. Объем обязательств заемщика по кредитной линии определяется, исходя из установленного договором размера максимально допустимого остатка ссудной задолженности и процентов, начисленных за весь срок действия договора
Проценты за кредит
Плата за пользование открытым лимитом кредитной линии устанавливается в процентах годовых от лимита кредитной линии.
Проценты за пользование кредитом устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспечения, количества используемых Заемщиком услуг Банка, объема поступлений денежных средств на счета Заемщика в Банке
Кредитование малого бизнеса
Уважаемые господа предприниматели и владельцы малых предприятий!Сбербанк России осуществляет кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и выдачу им гарантий по месту государственной регистрации хозяйствующих субъектов
Предлагаем Вам воспользоваться следующими банковскими услугами:
- коммерческие кредиты – предоставляются при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования;
- овердрафтные кредиты – предоставляются для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;
- вексельные кредиты – предоставляются для приобретения векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства;
- кредиты участникам внешнеэкономической деятельности – предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;
- кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая – предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры).
Банковские гарантии
В целях оптимизации расчетов с контрагентами могут предоставляться ВСЕ ВИДЫ банковских гарантий, принятые в международной практике:
- исполнения платежных обязательств по договору (в т.ч. кредитному);
- надлежащего исполнения контракта;
- возврата аванса;
- тендерная гарантия;
- гарантия в пользу таможенного органа.
Процедура выдачи банковской гарантии аналогична предоставлению кредита. Принципал должен предоставить ликвидное обеспечение своих обязательств по гарантии. Сроки действия гарантий зависят от сроков исполнения обязательств по договору (контракту), на котором она основана.
Тариф устанавливается Кредитным комитетом Сбербанка России в размере до 7% годовых от суммы гарантии за весь срок ее действия в зависимости от оценки возникающих по сделке рисков (объема обеспечения и его ликвидности; условий платежей по контракту, на котором основана гарантия; суммы и срока действия гарантии и т.д.).
По желанию клиента гарантия может быть предоставлена в форме эмиссии резервного аккредитива. В данном случае клиент должен сформировать покрытие по аккредитиву; при отсутствии свободных средств клиенту для формирования покрытия предоставляется кредит со специальной процентной ставкой.
При необходимости Сбербанк России может организовать предоставление за своего клиента гарантии первоклассного иностранного банка под контргарантию Сбербанка России.
Источник: www.sbrf.ru
Кредитный брокер ООО "..."